重要提醒!7月1日起,私转私、公转私10万元起将被重点监控!

该政策于本月底开始落地实施

第一阶段

落地实施阶段

(2021年6月底前)

2020年6月底前,试点行、银行业金融机构进行业务准备,人民银行石家庄中心支行、河北省银行业金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备);

自2020年7月起,河北省开展试点;

2020年9月底前,人民银行杭州中心支行、深圳市中心支行和浙江省、深圳市银行业金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备(接口规范另行发送);

自2020年10月起,浙江省、深圳市开展试点。

第二阶段

评估总结阶段

(2021年7月至2022年初)

试点行评估上报本地试点情况。人民银行总行组织开展第三方评估。

银行新政释放 三大重要信号

重大信号1

大额现金广泛使用蕴含较大风险

我国各地经济金融情况各异,部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的有效路径,有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作层面方案,逐步推广合理用现理念,为建立大额现金管理长效机制奠定基础。

“私户避税”、“现金发工资避个税”,在很长一段时间流行着,因为确实难以被发现和监管,公司里有以老板、业务人员、财务名义专门开的私人账户,几乎成为“避税专用道”了。

重大信号2

银税互动,信息共享

在确保个人信息安全和严格规范信息用途的前提下,与相关部门交流、共享信息。

指导银行业金融机构将预约、登记、风险防范要求与反洗钱大额和可疑交易报送、自身业务流程及信息系统有机结合,实现大额现金业务信息的整合、归集,提高信息采集效率及准确性。

重大信息3

非现金支付方式监控到位

特定行业企业大额提现设额度标准

指导银行业金融机构对于企业超出额度的取现业务,引导使用非现金支付方式。

确有大额提现需要的,银行业金融机构在预约环节加强管理提示,在取现环节加强交易资料真实性审核,在后续环节重点关注客户现金使用情况。

金额起点

对公账户管理:金额起点均为50万元,对私账户起点10万-30万元

各地对公账户管理:金额起点均为50万元,

对私账户管理:金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

为何选择河北、浙江和深圳?

试点意义

为建立大额现金管理长效机制奠定基础,也就是说,通过三省市试点,总结积累经验,然后有可能推向全国。

经询权威银行人士,这个大额现金管理只限于对现钞存取的管理,银行转账,包括公对公、公对私、私对私,仍由《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令2016年第3号)规范。

此次为何选择这三个地区?

河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好;

浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域,浙江省一些行业大额用现情况突出;

个人账户大额用现情况突出,深港之间人民币现钞跨境流动普遍。

时间地点

试点为期2年,先在河北省开展,再推广至浙江省、深圳市。

自2020年7月起,河北省开始试点。

自2020年10月起,浙江省、深圳市开始试点。

大额现金管理不影响公众日常经济活动

央行发布的政策解读指出,大额现金管理不会影响到社会公众的日常经济活动。

主要是四方面原因

一:目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广,多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要;

二:大额现金管理金额起点设置经过调研论证,高于绝大多数社会公众日常现金使用量;

三:只要客户依规履行登记义务,大额存取现并不受到限制;

四:对主动提出现金服务需要的社会公众来说,银行业金融机构会提前做好现金服务保障措施,进一步提高现金服务水平。

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1.请经常登录网银(每个月最少1~2次)

2.三个月内请有多次交易(最少3~5次)

3.始终保持账户有最低结余要求以上的存款

4.不要快进快出(例如:当天入账10万,当天或隔天就转走)

5.不要帮别人收汇或者结汇

6.不要接受敏感国家的贷款


文章来源:https://mp.weixin.qq.com/s/05vJU8WGIaYizm5YAvYVkg